अपवाद जो कवरेज को खोखला कर देते हैं
अपवादों वाला हिस्सा वही है जहाँ कवरेज चुपचाप वापस ले ली जाती है। कोई पॉलिसी पहले पन्ने पर व्यापक सुरक्षा का वादा कर सकती है और आगे चलकर ठीक उन्हीं जोखिमों को बाहर कर सकती है जिनकी आपको फ़िक्र है, जैसे बाढ़, टूट-फूट, पहले से मौजूद बीमारियाँ, कुछ ख़ास कारण। क्या बाहर है, यह उतना ही मायने रखता है जितना क्या शामिल है।
यह माँगें: अपवादों की पूरी सूची माँगें, पक्का करें कि जिन ख़ास जोखिमों की आपको चिंता है वे कवर हैं, और किसी भी अस्पष्ट अपवाद को लिखित में साफ़ कराएँ।
डिडक्टिबल, सीमाएँ और उप-सीमाएँ
आपका भुगतान डिडक्टिबल (जो पहले आप भरते हैं), कुल सीमा, और उन उप-सीमाओं से तय होता है जो किसी ख़ास श्रेणी को सामने लिखे आँकड़े से कहीं नीचे बाँध देती हैं। ऊँची सीमा वाली पॉलिसी भी, अगर जिस चीज़ का आप दावा कर रहे हैं उस पर उप-सीमा कम है, तो उम्मीद से बहुत कम दे सकती है।
यह माँगें: डिडक्टिबल, कुल सीमा और हर उप-सीमा लिखित में माँगें, और जाँचें कि वे आपके असली जोखिम के लिए काफ़ी हैं।
वे शर्तें और समय-सीमाएँ जो दावा रद्द करा देती हैं
पॉलिसियाँ शर्तें लगाती हैं: तय समय के भीतर सूचना दें, उचित सावधानी बरतें, देनदारी न मानें, तय तरीक़े से सबूत दें। कोई एक शर्त या सूचना की समय-सीमा चूकी, तो वरना पूरी तरह जायज़ दावा भी पूरा का पूरा ख़ारिज हो सकता है।
यह माँगें: सूचना की समय-सीमा और दावे की सारी शर्तें पहले ही माँग लें, और उन्हें कहीं ऐसी जगह लिख रखें जहाँ मुश्किल आने पर वे आपको मिल जाएँ।
रद्दीकरण और नवीनीकरण से इनकार के अधिकार
जाँचें कि क्या बीमा कंपनी अवधि के बीच में पॉलिसी रद्द कर सकती है, किन आधारों पर, और नवीनीकरण से इनकार कैसे काम करता है। ऐसी पॉलिसी जिसे कंपनी दावे के बाद बंद कर सकती है या नवीनीकृत करने से मना कर सकती है, आपको ठीक उसी वक़्त असुरक्षित छोड़ देती है जब कवरेज का लगातार बने रहना सबसे ज़्यादा ज़रूरी होता है।
यह माँगें: पूछें कि किन आधारों पर कंपनी पॉलिसी रद्द कर सकती है या नवीनीकरण से इनकार कर सकती है, आपको कितनी सूचना मिलेगी, और क्या कोई दावा नवीनीकरण पर असर डालता है।
मूल्यांकन: असल नक़द मूल्य बनाम बदलने की लागत
नुकसान का मूल्यांकन कैसे होगा, यही आपका भुगतान तय करता है। 'असल नक़द मूल्य' में मूल्यह्रास घटा दिया जाता है, इसलिए पुरानी चीज़ पर उसे बदलने की तुलना में बहुत कम मिलता है, जबकि 'बदलने की लागत' नई चीज़ लेने भर का देती है। बहुत से लोग मान लेते हैं कि उन्हें बदलने की लागत मिलेगी और दावे के वक़्त उल्टा पाते हैं।
यह माँगें: पूछें कि पॉलिसी बदलने की लागत देती है या असल नक़द मूल्य, और जो चीज़ें अहम हैं उनके लिए यह आधार लिखित में पक्का कराएँ।
सबरोगेशन और नुकसान के बाद आपकी ज़िम्मेदारियाँ
सबरोगेशन बीमा कंपनी को आपकी जगह खड़े होकर उस पक्ष से वसूली करने देता है जिसने नुकसान किया, और आपकी पॉलिसी आपसे सहयोग करने तथा उस अधिकार को नुकसान न पहुँचाने की माँग करेगी। ग़लती करने वाले पक्ष के साथ समझौता कर लेना या कोई छूटनामा दे देना पॉलिसी का उल्लंघन हो सकता है और आपका दावा ले डूब सकता है।
यह माँगें: पूछें कि नुकसान के बाद कवरेज बचाए रखने के लिए आपको क्या करना है और क्या नहीं, और किसी तीसरे पक्ष के साथ कुछ भी हस्ताक्षर करने से पहले सहयोग तथा सबरोगेशन की ज़िम्मेदारियाँ देख लें।